Washington, DC: O Fundo Monetário Internacional (FMI) divulgou os resultados da Pesquisa de Acesso Financeiro (FAS) de 2024, marcando o 15o aniversário da FAS. O relatório “FAS: 2024 Highlights”, publicado junto com a divulgação de dados, resume as principais tendências de acesso e uso de serviços financeiros nos últimos anos. Fundada em 2009, a FAS desempenhou um papel crucial no fornecimento de dados essenciais para desenvolver e avaliar políticas de inclusão financeira, um tópico de relevância fundamental para o FMI, pois promove uma participação econômica mais ampla, reduz as desigualdades, promove o crescimento inclusivo e ajuda a alcançar os Objetivos de Desenvolvimento Sustentável (ODS). O FAS é o banco de dados anual mais abrangente do lado da oferta sobre inclusão financeira, ostentando cobertura global quase completa. Abrange 192 economias, apresentando 121 séries e 70 indicadores normalizados para comparação global. O conjunto de dados da FAS se estende de 2004 a 2023 e continua a evoluir de acordo com inovações financeiras, como a prestação de serviços financeiros digitais e a crescente demanda por dados desagregados por gênero.
Os Serviços Financeiros Digitais Continuam a Fazer Ganhos
Houve um aumento substancial no uso de serviços financeiros não tradicionais, incluindo serviços bancários móveis e pela Internet, sendo o dinheiro móvel particularmente importante na África Subsaariana. No entanto, o uso de serviços financeiros tradicionais continua sendo essencial em muitas economias. Por exemplo, de 2013 a 2019, as contas de depósito por 100 adultos aumentaram em mais de 40% na Europa emergente e em desenvolvimento e na África Subsaariana. O crescimento dos serviços financeiros digitais também levou a um aumento de pontos de acesso não tradicionais, como agentes de varejo e móveis, enquanto os métodos de acesso tradicionais, como caixas eletrônicos e agências bancárias, tiveram um declínio, especialmente desde a pandemia de COVID-19 (Figura).
As Instituições De Microfinanças Continuaram Apoiando Grupos Economicamente Marginalizados
O financiamento por instituições de microfinanças mostrou resiliência em meio a recentes choques econômicos. Em várias economias, os empréstimos de instituições de microfinanças aumentaram, como indicado pelo crescimento do número de contas e empréstimos pendentes. Enquanto os bancos comerciais geralmente fornecem valores maiores de empréstimo, as instituições de microfinanças atendem a uma base de clientes mais ampla, como evidenciado pelo maior número de contas de empréstimo em comparação com as dos bancos comerciais.
Os desafios na estreitação das lacunas de gênero permanecem
Apesar dos benefícios de incorporar as mulheres ao sistema financeiro, persistem lacunas substanciais de gênero no uso de serviços financeiros. Essas lacunas são particularmente evidentes no uso de contas de depósito e empréstimo. Globalmente, os valores de depósito pendentes das mulheres como porcentagem dos homens são de 64%, enquanto seus saldos de empréstimos pendentes representam apenas 46% dos homens. Em termos de diferenças regionais, as economias avançadas demonstram uma inclusão financeira mais igualitária de gênero em comparação com as economias emergentes. Entre os últimos, a Europa emergente e em desenvolvimento, a América Latina e o Caribe mostram uma igualdade de gênero relativamente maior.
Empréstimos a PMEs Recusados
Dados da FAS indicam uma diminuição nos valores pendentes de empréstimos para PME de 2021 a 2023 na maioria das economias que relataram essas informações. Embora várias políticas de apoio tenham sido introduzidas durante a pandemia de COVID-19, desenvolvimentos subsequentes, incluindo condições financeiras mais rígidas e tensões geopolíticas, podem ter contribuído para o declínio dos empréstimos às PME.
Melhorias adicionais no FAS estão sendo testadas
Para garantir que os dados do FAS permaneçam vitais para informar a política de inclusão financeira, um exercício piloto está em andamento para avaliar o potencial de aprimorar o FAS. Isso inclui a incorporação de desagregação adicional de gênero, informações sobre novos serviços de fintech e fatores importantes, como preços e riscos de empréstimos, especialmente para populações carentes.
Fonte: FMI
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